2025年12月アラサー共働き家族の資産運用を公開！

こんにちは！あひる（@2024Ahiru）です。

今日は2025年12月のわがやの資産状況について公開します～。

2025年11月アラサー共働き家族の資産運用を公開！

こんにちは！あひる（@2024Ahiru）です。今日は2025年11月のわがやの資産状況について公開します～。家族構成あひるぱぱ：会社員（8月頭まで育児休業でしたが、復帰して3か月経ちました）あひるまま：会社員（育児休業中）ぷち丸くん：保育...

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家族構成

あひるぱぱ：会社員（2025/6~7月は育児休業を取得しました）

あひるまま：会社員（育児休業中）

ぷち丸くん：保育園児（4歳）

むすめちゃん（仮）：0歳ベビー

資産運用方針

わがやの資産運用の目的は大きく分けて2つです。

1つ目は将来のお金全般への投資。

2つ目はこどもたちの教育費への投資です。

将来のお金全般への資産運用

NISAがリニューアルされた2024年1月から紆余曲折あり、現在では以下のような感じで買い付けています。

なお、基本的には投資信託の銘柄に大きな変動はありませんが、投資信託の買付額や個別株の銘柄についてはたまに変動があります。

NISAのつみたて枠で~~2万円~~3万円積み立てること（あひるまま）
- eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
- 協議した結果、今月から増額しました🎉
NISAのつみたて枠で3万円積み立てること（あひるぱぱ）
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)：1万円
- iFreeNEXT FANG+インデックス：1万円
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイNASDAQ100インデックスファンド：1万円
NISAのつみたて枠や成長投資枠で投資信託をスポット/積み立てること（あひるぱぱ）
- 買付するのは主に上の3銘柄で、ボーナスで大きく増やしています
- 実は、11月から5万円×3銘柄=15万円分買ったりしてます
米国株（ETF, 個別株）をスポット的に買付すること（あひるぱぱ）
- ~~MO, VZ, JEPQ, PBR, PFEなど6銘柄を保有中~~
  - 現保有はJEPQ, SOFI, CANです。MO, VZ, PBR, PFEは売却しました。
- JEPQとSOFIの買付を積極的に行いたいところ
- CANは・・いつか上がってください(´;ω;｀)
- 基本的に受け取った配当は再投資
- 現在の年間配当金は約40,000円
日本個別株をスポット的に買付すること（あひるぱぱ）
- 積水ハウス, 三菱HCキャピタル, ファルコHD, INPEX, アステラス製薬など（評価額上位5社です）26銘柄を保有中
  - 12月新規買付銘柄はソニーFG（8729）です
- 毎月1.5~2万円買付
- 現在の年間配当金は約42,000円
iDeCoでインデックスファンドを買付すること（あひるぱぱ）
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド：16,000円
終身の生命保険への支払い（解約返戻金が少しずつ大きくなっていく予定）
- 計算に入れていなかったのですが、最近から生命保険の解約返戻金も含めることに
- 毎月30,000円の支払いで28,000円くらい返戻金が増えている
- 控除金という名の解約違約金が約270,000円
  - 毎月4000~5000円くらいずつ減額してますが・・高すぎる・・
月々の「収入」 – 「支出」を現金で積み上げること

ちなみに、紹介する資産は結婚生活が始まった2019年5月からの夫婦合算の資産となります。

教育費

現在のところ教育費は約280万円貯まりました。内訳は割合の多い順に言うと、次の通りです。

①財形貯蓄　②ジュニアNISA　③現金

教育費は基本的にリスクをなるべく負わない方針なので、利益が着実に増加していく財形貯蓄が優先度1位です。毎月の積立はこれで行っています。

次はジュニアNISAですが、新規の買い付けは2023年で終了してしまいました。（泣）大きくなってくれるといいなーと思ってますが、そういった子供用に投資できる制度が新設あるいは復活してくれることを期待してます。

※なんと、来年度（2026年）の税制改正要望で、金融庁とこども家庭庁は、子ども世代の支援につながるよう優遇税制「NISA」の「つみたて投資枠」について、現在18歳以上としている対象年齢の引き下げなどを求める方針らしいのです！これは実現したら子育て世代にとって追い風になります！！ぜひとも実現してほしいです…！

そして現金です。これは臨時収入で積み上がっていってます。新たに誕生したむすめちゃん（仮）の分もこれから形成していきます！未成年口座でやるか迷いどころです。。

資産運用

資産全体

2025年12月の資産残高はこんな感じで、約1,550万円です。

感想としてはこのような感じです。

前回（2025年10月）に比べて約+60万円アップ（前回が1,490万）
年内の目標は1300万円だったのでクリアーーー！次なる目的地1,500万円にはあと一歩届かず・・まあまあ上出来でしょう。
全体として右肩上がりで増加していていい傾向
全体のざっくりした内訳はこちら
- 現金　　　：¥2,000,000
- 教育用資金：¥2,800,000
- 日本株　　：¥1,000,000
- 投資信託　：¥6,300,000
- iDeCo　　：¥1,000,000
- 米国株　：¥770,000
- 保険　　　：¥1,500,000